Fam\u00edlias de todo o mundo vem enfrentando, com mais dureza que o normal, problemas financeiros em decorr\u00eancia da crise catapultada pelo novo coronav\u00edrus. No Brasil, a hist\u00f3ria se repete. Al\u00e9m dos 13 milh\u00f5es de desempregados que se tem not\u00edcia, os n\u00edveis de endividamento e inadimpl\u00eancia n\u00e3o param de subir a patamares hist\u00f3ricos. \u00a0<\/p>\n\n\n\n
Fonte | CNN Brasil<\/p>\n\n\n\n
A Pesquisa Nacional de Endividamento e Inadimpl\u00eancia do Consumidor (Peic Nacional), realizada mensalmente pela Confedera\u00e7\u00e3o Nacional do Com\u00e9rcio de Bens, Servi\u00e7os e Turismo (CNC), mostra que o percentual de fam\u00edlias brasileiras que relataram ter d\u00edvidas alcan\u00e7ou 66,5% em maio de 2020. O n\u00famero representa um aumento de 3,1 pontos percentuais em rela\u00e7\u00e3o aos 63,4% registrados no mesmo m\u00eas de 2019.<\/p>\n\n\n\n
O cart\u00e3o de cr\u00e9dito permanece sendo o grande vil\u00e3o das finan\u00e7as familiares no Brasil, onerando 76,7% dos 18 mil entrevistados. Em seguida v\u00eam os carn\u00eas, atingindo 18% dos lares brasileiros em maio. Em terceiro aparecem os financiamentos de ve\u00edculos, com 11,1%, seguidos dos financiamentos de casa, com 9,4%, e do cr\u00e9dito pessoal, com 8,7%.<\/p>\n\n\n\n
Para piorar, das fam\u00edlias com contas em aberto, 10,6% declararam em maio n\u00e3o ter condi\u00e7\u00f5es de pagar seus d\u00e9bitos ou d\u00edvidas em atraso e que, portanto, permaneceriam inadimplentes. O indicador havia alcan\u00e7ado 9,5% no mesmo per\u00edodo do ano passado. Durante a pandemia do novo coronav\u00edrus, o governo at\u00e9 liberou recursos para os bancos emprestarem a pessoas f\u00edsicas e jur\u00eddicas, mas parte do dinheiro ficou \u201cempo\u00e7ada\u201d.<\/p>\n\n\n\n
Isso quer dizer que as pessoas e empresas n\u00e3o foram l\u00e1 buscar esse recurso dispon\u00edvel. Cesar Caselani, professor de finan\u00e7as da FGV EAESP, explica o problema. \u201cOs bancos est\u00e3o com os recursos, mas n\u00e3o est\u00e3o conseguindo emprestar. As institui\u00e7\u00f5es se mostram resistentes a baixar a taxa de juros porque existe um enorme risco de inadimpl\u00eancia\u201d, argumenta.<\/p>\n\n\n\n
Para tomar as decis\u00f5es corretas, a planejadora financeira CFP pela Planejar, Eliane Tanabe incentiva a popula\u00e7\u00e3o endividada a colocar todos os seus compromissos numa planilha para determinar prioridades. \u201c\u00c9 preciso listar todas as d\u00edvidas para entender sua real situa\u00e7\u00e3o. Todas contas em aberto devem contar com o m\u00e1ximo de informa\u00e7\u00e3o e detalhamento poss\u00edveis, para entender as prioridades\u201d, diz. <\/p>\n\n\n\n
Pensando em alternativas para superar este momento, o CNN Brasil Business <\/strong>procurou especialistas para listar e explicar op\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito. Confira abaixo: <\/p>\n\n\n\n 1- Cr\u00e9dito Pessoal<\/strong><\/p>\n\n\n\n Esse \u00e9 o mais elementar dos cr\u00e9ditos, com interlocu\u00e7\u00e3o direta entre tomador da d\u00edvida e a institui\u00e7\u00e3o financeira. O dinheiro n\u00e3o est\u00e1 atrelado a nenhuma compra ou pagamento, podendo ser utilizado da maneira que a pessoa bem entender. Em mar\u00e7o, as taxas de juros para a categoria estavam na faixa de 94,7% ao ano.<\/p>\n\n\n\n Em rela\u00e7\u00e3o a isso, Caselani faz um alerta. \u201cJ\u00e1 \u00e9 um princ\u00edpio da \u00e1rea de finan\u00e7as n\u00e3o consumir compulsivamente. Se ainda assim o sujeito n\u00e3o se der conta, a vida ficar\u00e1 muito complicada. Pode at\u00e9 chegar num ponto em que n\u00e3o vai conseguir mais cr\u00e9dito\u201d, argumenta. \u201cCom a economia em ordem, as pessoas ficam mais saud\u00e1veis.\u201d <\/p>\n\n\n\n 2- Cr\u00e9dito Consignado<\/strong><\/p>\n\n\n\n A op\u00e7\u00e3o consignada \u00e9 destinada a pensionistas do INSS ou funcion\u00e1rios registrados em regime CLT. Por isso, os valores dos juros s\u00e3o cobrados por meio de desconto na folha de pagamento ou aposentadoria, n\u00e3o podendo ultrapassar 30% do valor total dos rendimentos. Por ter um n\u00edvel de seguran\u00e7a consideravelmente maior, suas taxas de juros s\u00e3o proporcionalmente menores. Em mar\u00e7o, esse valor era de 32,6% ao ano.<\/p>\n\n\n\n \u201cO cr\u00e9dito consignado \u00e9 atraente por ter taxa de juros menor, mas pode onerar diretamente a receita da fam\u00edlia\u201d, pondera Eliane. \u201c\u00c9 preciso pensar por quanto tempo aquela d\u00edvida vai pesar no or\u00e7amento familiar e requisitar o m\u00ednimo dinheiro poss\u00edvel, s\u00f3 para o que for emergencial.\u201d<\/p>\n\n\n\n Ao tomar um empr\u00e9stimo consignado, o ideal \u00e9 colocar na ponta do l\u00e1pis o valor que ser\u00e1 descontado do sal\u00e1rio. Isso porque, ao tomar o cr\u00e9dito,muitos continuam contando com o sal\u00e1rio integral e se esquecem do pagamento do empr\u00e9stimo. No longo prazo, a falta de planejamento pode virar uma bola de neve para as finan\u00e7as dom\u00e9sticas.<\/p>\n\n\n\n Ainda no campo dos vencimentos, tamb\u00e9m \u00e9 poss\u00edvel adiantar parcela do 13\u00ba sal\u00e1rio ou restitui\u00e7\u00e3o do imposto de renda. <\/p>\n\n\n\n 3- Cr\u00e9dito Consolidado<\/strong><\/p>\n\n\n\n Um t\u00f3pico comum nesta discuss\u00e3o \u00e9, quando da impossibilidade de cumprir os compromissos previamente estabelecidos, tentar renegociar d\u00edvidas (valores, prazos, taxas). O cr\u00e9dito consolidado \u00e9 um instrumento banc\u00e1rio que permite agrupar v\u00e1rios cr\u00e9ditos devedores estabelecendo prazo e taxas unificados.<\/p>\n\n\n\n Caselani argumenta que isso deve ser uma motiva\u00e7\u00e3o constante para aqueles que buscam tomar e pagar empr\u00e9stimos. \u201cQuando voc\u00ea assume a d\u00edvida, tem um contrato. Apesar disso, deve sempre procurar o juro menor, mesmo que tenha condi\u00e7\u00f5es de pagar o acordo inicial\u201d, diz. Para conseguir a portabilidade, \u00e9 preciso encontrar outra institui\u00e7\u00e3o que aceite praticar taxas menores. <\/p>\n\n\n\n 4- Rotativo do cart\u00e3o<\/strong><\/p>\n\n\n\n Como vimos nos dados acima, essa modalidade continua sendo o grande pesadelo da fam\u00edlia brasileira. Trata-se daquela op\u00e7\u00e3o que permite n\u00e3o pagar o valor cheio das faturas do cart\u00e3o de cr\u00e9dito e do cheque especial, como se fosse um empr\u00e9stimo de emerg\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n Por conta das taxas de juros alt\u00edssimas, devem ser utilizados apenas em situa\u00e7\u00f5es espec\u00edficas e em janelas de curt\u00edssimo prazo. Em mar\u00e7o de 2020, por exemplo, o juro m\u00e9dio do rotativo do cart\u00e3o subiu para 326% ao ano.<\/p>\n\n\n\n \u201cO cr\u00e9dito imediato \u00e9 o mais arriscado para as institui\u00e7\u00f5es porque carrega um grande risco de inadimpl\u00eancia\u201d, explica Eliane. \u201cPor isso, as taxas de juros s\u00e3o avassaladoras, ent\u00e3o n\u00e3o \u00e9 um sistema voltado para o m\u00e9dio e longo prazo. As pessoas se equivocam porque o dinheiro est\u00e1 l\u00e1 dispon\u00edvel todos os dias, mas ele s\u00f3 deve ser utilizado em situa\u00e7\u00f5es de emerg\u00eancia e com possibilidade de devolu\u00e7\u00e3o daquele recurso em poucos dias.\u201d<\/p>\n\n\n\n Caso tenha que aderir a essa modalidade, a recomenda\u00e7\u00e3o \u00e9 organizar um planejamento financeiro para se livrar da d\u00edvida o quanto antes. <\/p>\n\n\n\n 5- Empr\u00e9stimo com garantia<\/strong><\/p>\n\n\n\n Para quem j\u00e1 possui bens, como casa, carro ou, at\u00e9 mesmo, j\u00f3ias, \u00e9 poss\u00edvel aderir a modalidade conhecida como empr\u00e9stimo com garantia. Nessa op\u00e7\u00e3o, o propriet\u00e1rio coloca o bem como garantia para tomar o cr\u00e9dito, fazendo com que as taxas de juros sejam mais baixas que modalidades como o empr\u00e9stimo pessoal, por exemplo. Isso ocorre, pois o risco de inadimpl\u00eancia para a institui\u00e7\u00e3o financeira \u00e9 menor. <\/p>\n\n\n\n Fintechs como a Creditas t\u00eam se destacado na categoria. \u201cEstas op\u00e7\u00f5es oferecem taxas de juros mais baixas, pois um im\u00f3vel ou autom\u00f3vel podem servir de garantia\u201d, explica Cesar. \u201cMas, se durante este momento de crise, a fam\u00edlia precisar vender algum desses ativos, a garantia deixa de existir e n\u00e3o \u00e9 poss\u00edvel aderir a essa modalidade.\u201d<\/p>\n\n\n\n Outro ponto de aten\u00e7\u00e3o para essa modalidade \u00e9 em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 aliena\u00e7\u00e3o fiduci\u00e1ria. Ao colocar o bem como garantia, o item fica alienado \u00e0 institui\u00e7\u00e3o, mas com posse e uso garantidos ao propriet\u00e1rio. Em caso de inadimpl\u00eancia, o bem poder\u00e1 ser tomado pela institui\u00e7\u00e3o.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Fam\u00edlias de todo o mundo vem enfrentando, com mais dureza que o normal, problemas financeiros…<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":6424,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"sfsi_plus_gutenberg_text_before_share":"","sfsi_plus_gutenberg_show_text_before_share":"","sfsi_plus_gutenberg_icon_type":"","sfsi_plus_gutenberg_icon_alignemt":"","sfsi_plus_gutenburg_max_per_row":"","_monsterinsights_skip_tracking":false,"_monsterinsights_sitenote_active":false,"_monsterinsights_sitenote_note":"","_monsterinsights_sitenote_category":0,"_uf_show_specific_survey":0,"_uf_disable_surveys":false,"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-6535","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-ultimas-noticias"],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/gerolimich.adv.br\/adv\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/6535","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/gerolimich.adv.br\/adv\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/gerolimich.adv.br\/adv\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/gerolimich.adv.br\/adv\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/gerolimich.adv.br\/adv\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=6535"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/gerolimich.adv.br\/adv\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/6535\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":6536,"href":"https:\/\/gerolimich.adv.br\/adv\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/6535\/revisions\/6536"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/gerolimich.adv.br\/adv\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/media\/6424"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/gerolimich.adv.br\/adv\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=6535"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/gerolimich.adv.br\/adv\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=6535"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/gerolimich.adv.br\/adv\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=6535"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}